2025年06月20日
労働保険料の負担が重い中小企業に朗報！資金繰り改善に役立つファクタリングの活用法とは？ おすすめファクタリング5選も紹介
1. 労働保険料とは？中小企業にとっての負担とは
労働保険料とは、雇用保険と労災保険を合わせた社会保険制度の一部であり、事業主が従業員を雇用する場合に必ず加入しなければならないものです。 毎年6月1日から翌年5月31日までの1年間を保険年度とし、年度ごとの見込み賃金総額に基づいて保険料を前納する必要があります。 特に中小企業にとって、労働保険料は決して軽視できない支出項目です。雇用者が増えるほど保険料も比例して増加し、経営に重くのしかかります。季節要因で売上が変動しやすい業種（例：建設業、運送業、農業など）では、資金繰りに悩むケースも少なくありません。
労働保険料について詳しくはこちら→厚生労働省
2. 労働保険料の支払いスケジュールと資金繰りの悩み
労働保険料は、毎年6月から7月にかけて「年度更新」の手続きが行われ、概算保険料を計算して申告・納付します。多くの場合、前年度よりも賃金総額が増えていると、納付額も増加します。また、年度更新時には一括納付が原則であるため、多額のキャッシュが必要です。 この時期に他の固定費（賞与支払いや夏季商戦への仕入れなど）と重なると、資金が一時的に逼迫するリスクが高まります。銀行融資は申請から入金までに時間がかかるため、緊急の資金ニーズに応えられないこともあります。
3. 法人経営者が陥りやすい資金繰りトラブルの実例
- ケース1：建設業の事業主が労働保険料と下請けへの支払時期が重なり、仕入先への支払いが遅延
- ケース2：飲食業で新規スタッフの採用が重なり、雇用保険料の支払いが想定より増加。家賃支払いが滞る寸前に
- ケース3：物流会社が新たな車両をリースした直後に労働保険料請求が届き、月末の運転資金が枯渇
これらのように、突発的な支出と労働保険料の納付時期が重なることで、資金繰りが一気に厳しくなるケースが多く存在します。
4. 労働保険料支払いにファクタリングを活用する方法
資金繰り対策として注目されているのが、売掛債権を現金化する「ファクタリング」の活用です。ファクタリングとは、保有している売掛金（例：得意先に対する請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に資金化する手法です。 ファクタリングを使えば、
- 労働保険料納付前にまとまったキャッシュを確保できる
- 借入ではないため、信用情報に影響がない
- 審査が早く、最短即日で資金化できる
といったメリットがあります。 たとえば、建設業で3,000万円の売掛金を60日後に回収予定だった場合、ファクタリングを使えば数日以内にその8～9割の金額が入金されるため、保険料支払にも十分対応可能です。
5. ファクタリングの種類とそれぞれのメリット・デメリット
| 種類 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 売掛先に知られずに資金化できる | 取引の秘密保持、スピードが早い | 手数料が高め |
| 3社間ファクタリング | 売掛先の同意を得て取引 | 手数料が低め、安全性が高い | 売掛先への通知が必要 |
資金調達のスピードを重視する場合は「2社間ファクタリング」がおすすめです。労働保険料の納付期限が迫っている場合など、即時性を求めるシーンに適しています。
6.おすすめファクタリング会社5選を表で比較
| 会社名 | 特徴 | 対応スピード | 手数料 |
|---|---|---|---|
| ソクデル | 全国エリア対応・即日1,000万円振込可能 | 最短60分 | 5%〜 |
| ペイトナー | AI審査・クラウド完結型・少額債権に強い | 最短10分 | 10% |
| フリーナンス | AI審査・フリーランス・個人事業主対応 | 最短即日 | 10% |
| AGビジネスサポート | アイフルのグループ企業が運営・買取上限なし | 最短即日 | 2%～ |
| ビートレーディング | 月間1,000件の買い取り実績 | 最短2時間 | 2%〜 |
7.おすすめファクタリング会社5選
①. ソクデル（即日対応・建設業に強い）
神奈川県の建設業者に人気の最短60分入金可能な即日ファクタリング会社。オンライン完結・全国対応・手数料5%～と、スピード・手数料ともに優れた実績。
②. ペイトナー（AI審査圧倒的スピード）
最短10分振込とAIファクタリングのスピード感が魅力。 少額債権に強く、個人事業主にぴったり。希望金額が少なめな事業主におすすめ。
③. フリーナンス（オンライン完結）
AI審査、オンライン完結。フリーナンス口座を作ることで審査通過率UP。
④. AGビジネスサポート（アイフルグループの強み）
アイフルのグループ企業が運営。システム変更により振込までの時間が短縮。
⑤. ビートレーディング（実績豊富）
ファクタリング取引数10万件超の大手。神奈川県内でも多くのに支持されています。 2社間・3社間・医療報酬ファクタリングまで幅広く対応。
8. ファクタリング利用時の注意点と失敗しない選び方
ファクタリングを利用する際には以下の点に注意しましょう：
- 必ず複数社から見積もりを取る（手数料に差がある）
- 契約書や手数料の内訳を明確に確認する
- 審査通過率だけでなく、対応スピードやサポート体制も比較する
- 売掛先に知られたくない場合は2社間型を選択
特にソクデルでは「登録不要の審査通過率チェッカー」なども利用できるため、事前に自社が通るかどうかの目安を把握してから申し込むのも効果的です。
9. まとめ：労働保険料とファクタリングは中小企業の資金繰り改善の鍵
労働保険料の支払いは中小企業にとって大きな負担ですが、資金繰りに悩んだまま放置してしまうと、事業の継続性にも影響が及びます。そこで、短期的な資金確保手段としてファクタリングを活用することで、スムーズな保険料納付と経営の安定を両立させることが可能です。 中小企業経営者にとっては、「税金や保険料をどう払うか」という課題に対して、柔軟な資金戦略を持つことが不可欠です。ぜひ今回紹介したファクタリングの活用法を参考に、無理のない経営改善を目指してみてください。
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・個人事業主様もご利用可能
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ソクデル
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カテゴリ：ソクデル情報館